Классификация банков – как выбрать "свой" банк и не ошибиться
Существует ряд параметров, по которым классифицируются кредитные учреждения. Их можно разделить по типу собственности, функциональному назначению, организационно-правовой форме, видам выполняемых операций, наличию и количеству филиалов

Существует ряд параметров, по которым классифицируются кредитные учреждения. Их можно разделить по:
— типу собственности;
— функциональному назначению;
— организационно-правовой форме;
— видам выполняемых операций;
— наличию и количеству филиалов;
— сфере обслуживания и специализации;
— масштабу деятельности.

Что касается типа собственности, то финучреждения бывают государственными и частными. Полностью государственные – это Центробанк и Внешэкономбанк, а частными считаются все остальные. Также в России есть акционерные банки с госучастием в капитале. По сложившейся традиции, это такие крупные заведения, как ВТБ, Сбербанк и другие.

По ОПФ банки бывают паевыми и акционерными. Причем одна организация имеет специальную форму: Банк РФ создан на основе отдельного правового акта — ФЗ «О Центробанке».

По функциональному назначению различаются эмиссионные банки – центробанки, наделенные исключительным правом эмиссировать деньги. Кстати, далеко не во всех государствах эмиссионными банками владеет государство. Так, ФРС США является объединением частных банков. В Японии и Бельгии 50% и более капитала центробанков принадлежит частным акционерам. Но и здесь, как правило, глав таких банков назначает государство или их назначение согласовывается с ним. Допустим, руководитель ФРС утверждается американским президентом. Вторая группа – коммерческие банки.

По типам финансовых операций подавляющее большинство банков России создано и действует в качестве универсальных коммерческих. Самые крупные из них — Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ24, Альфа-Банк и другие.

В ряде стран, в тех же США, типы деятельности разделены законом. Таким образом, в Штатах существуют отдельно инвестиционные и ритейловые банки. Ритейловые обслуживают счета организаций и граждан и не вправе вкладываться в ценные бумаги. Инвестиционным, наоборот, запрещается вести РКО, и их специализация – эмиссия акций, андеррайтинг, операции на рынках капиталов.

В РФ существуют банки, специализирующиеся на инвестиционных операциях, допустим, «БКС», «Финам» и другие.

Также во многих странах существуют специализированные ипотечные банки. В России это, к примеру, «ДельтаКредит».

Исходя из сферы обслуживания, выделяют кредитные организации, специализирующиеся на обслуживании конкретных отраслей экономики. И хотя в настоящее время данные банки работают как универсальные заведения, изначально Газпромбанк создавался для кредитования нефтегазового комплекса, а Россельхозбанк — сельского хозяйства и т.д. Наивысшая степень специализации наблюдается в кэптивных банках, образованных для обслуживания одной какой-то ФПГ. Многие финорганизации из этой группы затем обычно становятся универсальными. Допустим, Альфа-Банк создавали когда-то в качестве «карманного» банка ГК «Альфа».

По наличию филиальной сети банки бывают бесфилиальными и имеющими филиалы. Наибольшее количество филиалов у Сбербанка, затем с большим отставанием следуют Россельхозбанк и Банк Москвы. Учитывая специфику законодательства России, схожие с филиалами функции могут в некоторых случаях выполнять допофисы. Здесь третью строчку, после Сбербанка и Россельхозбанка, занимает Росбанк.

С точки зрения масштаба операций кредитные учреждения делятся на три группы. В первый эшелон входят крупнейшие финучреждения. Исходя из отечественной практики, обычно это банки с госучастием. Вторая категория – достойные конкуренты госсектора, крупнейшие частные банки, такие как Альфа-Банк, Промсвязьбанк и другие. Существует и третий эшелон – более мелких, включая региональные структуры, каждая из которых занимает собственную нишу в финансовой системе и экономике.

Необходимо учитывать, что деление кредитных учреждений на виды достаточно условно. Определенная классификация используется в зависимости от анализируемых параметров, что позволяет, например, корректнее оценить банк, сравнивая его с ближайшими конкурентами по категории.